Tylko odsetki
hipoteka
Już sama nazwa tej popularnej wcześniej formy kredytu hipotecznego ujawnia jej główną zaletę.
Przez cały okres trwania kredytu hipotecznego obejmującego wyłącznie odsetki nie musisz dokonywać żadnej spłaty. Wszystko to dzieje się naraz pod koniec semestru. Spłata przed końcem terminu następuje wyłącznie w przypadku sprzedaży domu lub zaciągnięcia nowego kredytu hipotecznego. Okres kredytu hipotecznego, w którym spłacane są wyłącznie odsetki, wynosi zazwyczaj standardowe 30 lat. W okresie trwania kredytu hipotecznego z odsetkami płacisz wyłącznie odsetki od pożyczonej kwoty.
Wyższa stopa procentowa dla kredytu hipotecznego z odsetkami
Dlaczego kredyt hipoteczny z odsetkami nie jest już tak popularny? Od 1 stycznia 2013 r. obowiązują surowe przepisy, które oznaczają, że nie można już ubiegać się o odliczenie odsetek od kredytu hipotecznego w przypadku nowego kredytu hipotecznego, w którym spłacane są wyłącznie odsetki. Zaciągnięcie tego typu kredytu hipotecznego jest nadal możliwe. Należy jednak pamiętać, że większość pożyczkodawców pobiera wyższą stopę procentową w przypadku kredytu hipotecznego z odsetkami niż w przypadku przeciętnego kredytu liniowego lub rentowego. Można spodziewać się co najmniej 0,1% wyższych odsetek od kredytu hipotecznego, ale w przypadku dłuższych okresów ze stałym oprocentowaniem różnica ta może być nieco większa. Należy o tym pamiętać przy obliczaniu wysokości raty kredytu hipotecznego obejmującego wyłącznie odsetki.
Ale do 50% wartości domu
Jeśli chcesz zabrać ze sobą „stary” kredyt hipoteczny z odsetkami przy przeprowadzce lub przenieść go do innego dostawcy kredytu hipotecznego, często będziesz musiał zapoznać się z nowymi zasadami finansowania. Dotyczy to w szczególności kredytu hipotecznego obejmującego wyłącznie odsetki, który nie może przekraczać 50% wartości rynkowej domu (w niektórych sytuacjach mogą być dozwolone wyjątki przy refinansowaniu kredytu hipotecznego). Ostatnio sporo zamieszania wywołała kwestia kredytu hipotecznego, w którym spłaca się wyłącznie odsetki. Wielu konsumentów, którzy w latach 90. zaciągnęli popularny wówczas kredyt hipoteczny, nie wzięło pod uwagę konieczności spłaty zobowiązania po 30 latach. Kredytodawcy aktywnie zabiegają teraz o tę grupę docelową, aby uniknąć przykrych niespodzianek na koniec okresu kredytowania z odsetkami.
Zalety kredytu hipotecznego z odsetkami
-
Masz więcej możliwości finansowych w okresie trwania kredytu hipotecznego (niższe miesięczne raty). U większości kredytodawców możesz bez problemu zmienić kredyt hipoteczny z powrotem na kredyt z ustaloną metodą spłaty, gdy tylko będziesz dysponować większym dochodem.
Wady kredytu hipotecznego z odsetkami
Płacisz dużo odsetek, ponieważ nie spłacasz ich w międzyczasie;
Nigdy nie będziesz właścicielem domu, który jest całkowicie wolny od kredytu hipotecznego;
Istnieje większe prawdopodobieństwo, że po sprzedaży domu pozostanie Ci dług resztkowy ze względu na spadek wartości domu;
Musisz mieć możliwość spłaty całej kwoty kredytu hipotecznego jednorazowo na koniec okresu kredytowania. Albo zaciągnij w tym czasie nowy kredyt hipoteczny na pozostałą część kwoty. Wówczas Twój dochód zostanie oszacowany.
