Sadece faiz
ipotek
Bir zamanlar popüler olan bu ipotek formunun ismi bile onun en büyük avantajını ortaya koyuyor.
Sadece faiz ödemeli ipotek kredisi süresince hiçbir şey geri ödemeniz gerekmez. Bu olay dönem sonunda birdenbire gerçekleşir. Vade sonundan önce geri ödeme yalnızca evin satılması veya yeni bir ipotek alınması durumunda gerçekleşir. Sadece faiz ödemeli ipotek kredisinin vadesi genellikle standart olarak 30 yıldır. Sadece faiz ödemeli ipotek süresince, yalnızca ödünç alınan tutarın ipotek faizini ödersiniz.
Sadece faiz ödemeli ipotek için daha yüksek faiz oranı
Peki, günümüzde sadece faiz ödemeli ipotek neden artık pek popüler değil? 1 Ocak 2013'ten itibaren uygulanan sıkı düzenlemeler, yalnızca faiz ödemeli yeni bir ipotek için ipotek faizi indirimi talep etmenin artık mümkün olmadığı anlamına geliyor. Bu tür ipoteklerin alınması halen mümkündür. Ancak unutmayın ki çoğu kredi veren, yalnızca faiz ödemeli ipotek için ortalama doğrusal veya yıllık ipoteklere göre daha yüksek bir faiz oranı talep eder. En az %0,1 oranında daha fazla ipotek faizi bekleyin, ancak uzun sabit faiz dönemleri için bu fark biraz daha büyük olabilir. Dolayısıyla, sadece faiz ödemeli ipotek kredinizi hesapladığınızda bunu aklınızda bulundurun.
Ancak ev değerinin %50'sine kadar
Taşındığınızda 'eski' faiz ödemeli ipotek kredinizi yanınızda götürmek veya başka bir ipotek sağlayıcısına devretmek istiyorsanız, genellikle yeni finansman kurallarıyla uğraşmanız gerekecektir. Bu durum, özellikle evinizin piyasa değerinin %50'sini geçemeyen faiz ödemeli ipotek için geçerlidir (ipoteğin yeniden finanse edilmesi sırasında bazı durumlarda istisnalar yapılabilir). Son dönemde faizsiz konut kredisi konusunda çok fazla tartışma yaşandı. 1990'lı yıllarda o dönem popüler olan konut kredisi formunu kullanan tüketicilerin birçoğu, 30 yıl sonra yapılması gereken geri ödemeyi yeterince hesaba katmamıştı. Kredi verenler, faizsiz ipotek süresinin sonunda tatsız sürprizlerle karşılaşmamak için artık bu hedef kitleye aktif olarak yaklaşıyor.
Sadece faiz ödemeli ipotek avantajları
-
İpotek süresi boyunca daha fazla harcama imkanınız olur (daha düşük aylık ödemeler). Çoğu kredi kuruluşunda, daha fazla harcanabilir geliriniz olduğunda ipotek kredinizi kolayca sabit ödeme yöntemine sahip bir ipotek kredisine geri çevirebilirsiniz.
Sadece faiz ödemeli ipotek kredisinin dezavantajları
Bu arada geri ödeme yapmadığınız için çok fazla faiz ödüyorsunuz;
Hiçbir zaman tamamen ipoteksiz bir eve sahip olamazsınız;
Evin değerindeki düşüş nedeniyle satış sonrasında kalan borcunuzun kalma ihtimali daha yüksektir;
Vade sonunda ipotek tutarının tamamını tek seferde ödeyebilmeniz gerekir. Veya o dönemde kalan kısım için yeni bir ipotek alın. Geliriniz o tarihte değerlendirilecektir.
